招商信諾人壽：險(xiǎn)企如何逐浪大財(cái)富管理時(shí)代？

在居民財(cái)富總量持續(xù)增長(zhǎng)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行的背景下,民眾的風(fēng)險(xiǎn)偏好顯著降低,對(duì)財(cái)富管理的需求日益增加,大財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)繁榮發(fā)展期。而作為家庭資產(chǎn)配置的保障基石,保險(xiǎn)已然成為大眾財(cái)富管理中不可或缺的一環(huán),優(yōu)勢(shì)價(jià)值愈發(fā)顯著。

大財(cái)富管理時(shí)代風(fēng)口下,招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“招商信諾人壽”)主動(dòng)抓住機(jī)遇、順勢(shì)而為,依托股東招商銀行深耕大財(cái)富管理領(lǐng)域的核心優(yōu)勢(shì),積極拓展財(cái)富管理市場(chǎng),將多元化業(yè)務(wù)做深做強(qiáng),滿(mǎn)足不同客戶(hù)在流動(dòng)性、保險(xiǎn)保障、財(cái)富管理與傳承等方面的多元化需求。

民眾對(duì)“安全”資產(chǎn)需求提升,保險(xiǎn)安全墊作用凸顯

近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)居民可支配收入正在快速增長(zhǎng),財(cái)富管理的市場(chǎng)規(guī)模也正在擴(kuò)大。據(jù)招商銀行《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示,2020年,中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬(wàn)億元。麥肯錫也認(rèn)為,中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模將保持約11%的高速增長(zhǎng),預(yù)計(jì)到2025年,中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到332萬(wàn)億元。

今年上半年,受資本市場(chǎng)跌宕、房地產(chǎn)市場(chǎng)下行等多重因素影響,民眾的財(cái)富管理理念從過(guò)去追求高回報(bào)率轉(zhuǎn)變?yōu)楦⒅匕踩耘c穩(wěn)定性,這使得保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)配置中的安全墊作用進(jìn)一步凸顯。

招商信諾人壽副總經(jīng)理兼總精算師、首席市場(chǎng)官蔡廉和表示:“商保作為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要構(gòu)成,已成為人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺的手段之一。在當(dāng)前宏觀(guān)局勢(shì)不明朗、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行以及人類(lèi)健康遭受病毒威脅的背景下,保險(xiǎn)因?yàn)樽詭У目癸L(fēng)險(xiǎn)屬性愈發(fā)被關(guān)注。比如年金險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置工具,其長(zhǎng)期穩(wěn)定性的特質(zhì)正好契合了新時(shí)期人們穩(wěn)健的財(cái)富需求;而健康險(xiǎn)的補(bǔ)償性可以幫助大家有效減輕疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),在守護(hù)家庭財(cái)富穩(wěn)定上,也必不可少。”

另外,蔡廉和認(rèn)為,無(wú)論是年金險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)等都能幫助居民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),降低其在疾病、經(jīng)濟(jì)下行等風(fēng)險(xiǎn)面前的脆弱性?！半S著保險(xiǎn)的繼續(xù)普及和滲透,險(xiǎn)企將在醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障、民生保障等方面發(fā)揮更大作用,在促進(jìn)共同富裕的社會(huì)進(jìn)程當(dāng)中產(chǎn)生更積極的影響。”

打通及延伸保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈布局,逐浪大財(cái)富管理時(shí)代

在財(cái)富管理市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的大背景下,險(xiǎn)企應(yīng)如何布局?蔡廉和認(rèn)為:“對(duì)于險(xiǎn)企而言,積極利用好自身的長(zhǎng)期資產(chǎn)管理和專(zhuān)業(yè)風(fēng)控能力的巨大優(yōu)勢(shì),圍繞客戶(hù)生命周期不同階段的資金需求,提供多層次、多場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品解決方案,如此,才能在未來(lái)的大財(cái)富管理時(shí)代占據(jù)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！?/p>

具體而言,蔡廉和提供了以下幾點(diǎn)思路:

第一,深入了解和洞察不同群體消費(fèi)特征、理財(cái)偏好和保障需求,不斷進(jìn)行產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新。比如,招商信諾人壽就是根據(jù)客戶(hù)在不同周期的財(cái)富管理需求,設(shè)計(jì)了"有錢(qián)花"和"傳家璽悅"年金保險(xiǎn)。前者針對(duì)年輕群體收入波動(dòng)大等痛點(diǎn),以安全、確定、穩(wěn)定為導(dǎo)向,后者針對(duì)中年職場(chǎng)精英的財(cái)富規(guī)劃、對(duì)抗不確定風(fēng)險(xiǎn)的需求,提供“與生命等長(zhǎng)現(xiàn)金流”,同時(shí)對(duì)接家族信托,有效助力家族財(cái)富傳承。

第二,不要局限于布局單一的財(cái)富規(guī)劃,而是要基于客戶(hù)多元化需求以及自身優(yōu)質(zhì)資源,橫縱向打通保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,圍繞客戶(hù)全生命周期探索構(gòu)建“財(cái)富規(guī)劃+保險(xiǎn)保障+健康管理”解決方案,更好地滿(mǎn)足客戶(hù)不同階段對(duì)財(cái)富、健康和醫(yī)療需求?！耙劳泄蓶|信諾集團(tuán)全球醫(yī)療資源和逾百年的健康管理經(jīng)驗(yàn),我們已能夠?yàn)榭蛻?hù)提供集預(yù)防、治療、康復(fù)于一體的全生命周期的健康管理和醫(yī)療解決方案,且受到市場(chǎng)和客戶(hù)的廣泛認(rèn)可?！辈塘徒忉尩馈?/p>

第三,充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢(shì),與生態(tài)合作伙伴共聯(lián)共創(chuàng)。蔡廉和談到:“畢竟,一個(gè)人的單打獨(dú)斗是比不過(guò)一群人的砥礪前行。我們依托股東招商銀行的大財(cái)富管理布局,在資管和渠道能力方面占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì),另外,我們憑借自身優(yōu)勢(shì)亦可助力招行打造大財(cái)富管理生態(tài)圈。此外,我們?cè)谌驌碛斜姸鄡?yōu)秀的合作伙伴,大家通過(guò)深度合作能夠更好地服務(wù)客戶(hù)的多元化需求。”

展望未來(lái),蔡廉和表示,招商信諾人壽將不斷豐富和拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)覆蓋面,同時(shí)在健康領(lǐng)域持續(xù)深耕,將多元化業(yè)務(wù)做深做強(qiáng)?？梢灶A(yù)見(jiàn),招商信諾人壽將在大財(cái)富管理時(shí)代迎來(lái)更廣闊的增量空間。

關(guān)于招商信諾人壽

招商信諾人壽是一家專(zhuān)業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、以健康保障為專(zhuān)長(zhǎng)的中外合資壽險(xiǎn)公司,為企業(yè)和個(gè)人提供涵蓋保險(xiǎn)保障、健康管理、財(cái)富規(guī)劃的全方位產(chǎn)品及服務(wù),中外股東分別為招商銀行和信諾集團(tuán)。業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)主要省市,擁有全資健康管理子公司,并于2020年發(fā)起成立了資產(chǎn)管理子公司。招商信諾人壽的使命是幫助更多的人更健康,更幸福,更有保障!

來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)