助實體 促消費 惠民生 ——興業(yè)消費金融成立八周年紀實

消費是經(jīng)濟增長的重要引擎,是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關鍵環(huán)節(jié),也是人民對美好生活需要的直接體現(xiàn)。黨的二十大報告強調(diào),“增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用”。消費金融公司作為嫁接中國龐大消費市場和供給的橋梁,對提振消費、擴大內(nèi)需、服務實體具有重要作用。

作為全國消費金融領域的頭部企業(yè),興業(yè)消費金融股份公司(以下簡稱:興業(yè)消費金融)于2014年12月正式掛牌成立。八年來,興業(yè)消費金融始終以提升國內(nèi)居民消費能力和生活品質(zhì)、助力實體經(jīng)濟發(fā)展為己任,向難以充分享受到傳統(tǒng)銀行貸款服務的社會大眾提供現(xiàn)代化的消費金融產(chǎn)品。

八載耕耘,碩果累累。截至2022年6月,興業(yè)消費金融展業(yè)區(qū)域已覆蓋全國50余個主要城市,資產(chǎn)總額達637.72億元,同比增長22.48%;2022年上半年,該公司實現(xiàn)營業(yè)收入47.64億元,同比增長23.15%;凈利潤11.50億元,同比增長12.31%,穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。

備受關注的是,今年10月26日,興業(yè)消費金融注冊資本已由19億元大幅增至53.2億元,增幅高達180%,這是興業(yè)消費金融第四次進行增資,也是金額最大的一次增資。增資完成后,興業(yè)消費金融資本實力和風險抵御能力得到持續(xù)增強,服務實體經(jīng)濟及普惠金融供給能力也得到進一步提升。

多元金融服務普惠民生

發(fā)展普惠金融,是堅持和踐行金融工作政治性和人民性的有力體現(xiàn)。消費金融的初衷,就是在金融監(jiān)管框架下聚焦居民消費信貸需求,構建多層次金融產(chǎn)品體系,服務傳統(tǒng)銀行體系之外的普惠客群,實現(xiàn)與傳統(tǒng)銀行補位發(fā)展。

在近八年的普惠金融探索實踐中,興業(yè)消費金融始終致力于向未能充分享受到傳統(tǒng)銀行信貸服務的社會大眾提供現(xiàn)代化的消費金融服務,持續(xù)深化產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新,不斷提升普惠金融的可得性和便利性。

據(jù)了解,個體工商戶和自雇人士普遍存在融資難的困境,對此,興業(yè)消費金融推出純信用無擔保的“家庭消費貸”產(chǎn)品,并建立自主展業(yè)團隊,通過一對一上門服務,一天時間便可完成從申請到審批放款全流程。同時,該公司積極應用互聯(lián)網(wǎng)技術和前沿金融科技,自主開發(fā)全功能手機App,逐步拓寬線上業(yè)務渠道,構建“云申請、云審批、云用款”的線上操作全流程,實現(xiàn)對客戶的全天候、全覆蓋服務。

近三年,疫情反復,對實體經(jīng)濟帶來不少沖擊,興業(yè)消費金融深入踐行普惠金融,持續(xù)加大貸款投放力度,主動下調(diào)新發(fā)放貸款利率,以實際行動讓利實體經(jīng)濟和金融消費者。據(jù)統(tǒng)計,興業(yè)消費金融自成立以來,累計服務全國各地客戶超過1500余萬戶,累計放款突破2400億元。

正如《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》所言,消費金融公司堅持長尾客戶和下沉市場的差異化定位,深化現(xiàn)代金融科技應用和小快靈的經(jīng)營機制,深度融入線上線下多元垂直消費場景,逐步降低運營成本和服務價格,大力提升普惠金融服務的可得性、便捷性和可負擔性,充分滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費信貸需求,積極探索促進消費潛力釋放和消費需求增長的長效機制,不斷提升消費信貸服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

守護新市民安居樂業(yè)

做好新市民群體金融服務,既是滿足人民群眾對美好生活的期盼、促進共同富裕的必要舉措,也是深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革、促進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

2022年3月,中國人民銀行聯(lián)合中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于加強新市民金融服務工作的通知》。在此之前,興業(yè)消費金融在2020年就針對新市民多元化的消費需求,開發(fā)推出了“興才計劃”“立業(yè)計劃”等產(chǎn)品體系,為新市民提供便捷、易得的金融支持。

“感謝‘興才計劃’圓了我的大學夢?！闭f這話的,是福建一高校人工智能學院大一學生小何。回想起去年剛收到錄取通知書時的情景,他心里五味雜陳。

小何的父親是旅游巴士司機,母親從事家政工作。受疫情影響,父母收入均不穩(wěn)定。大學錄取通知書的到來,讓一家人既欣喜萬分,又為一年上萬元的學費感到焦慮。好在有國家助學貸款,小何得以順利入學。然而,每月不小的生活開支,仍然讓這個經(jīng)濟不富裕的家庭感到吃力。正一籌莫展之時,福建助學APP上的“興才計劃”讓小何一家眼前一亮:“興才計劃”是興業(yè)消費金融聯(lián)合福建省教育廳合作推出的一攬子教育扶持公益項目。其中,高等教育貸款作為國家助學貸款體系的補充,最高額度20萬,在校期間及畢業(yè)后5年內(nèi)只需還息,貸款期限最長可達20年。而且,申請了國家助學貸款的學生也可以申請。

“貸款設計和國家助學貸款很接近,對我們來說,還款方式容易接受,前期壓力也小?！卑凑障嚓P要求,小何的父親立即進行了申請,沒想到隔天貸款就獲批到賬——孩子大學生活費有了著落,一家人轉(zhuǎn)憂為喜。

像小何一樣,受惠于“興才計劃”的大學生還有很多。2022年,“興才計劃”進一步拓寬了服務范圍,將在職人士參與非全日制高等學歷教育納入范疇,大專學歷及以上的在職人士也可以申請“興才計劃”用于專升本、在職碩士等學歷深造,拓寬就業(yè)通道。數(shù)據(jù)顯示,截至目前,“興才計劃”累計為近5萬戶大學生家庭提供貸款支持,累計發(fā)放貸款金額超過22億元。值得注意的是,興業(yè)消費金融未來兩年內(nèi)還將在福建省高校、市縣區(qū)教育局逐步掛牌興才勵志成長基地建設,并投入800萬元勤工助學經(jīng)費,為3000名大學生提供培訓和實習機會,幫助大學生打通“就學資助”到“就業(yè)幫扶”最后一公里。

而興業(yè)消費金融“立業(yè)計劃”產(chǎn)品則是面向初入大城市工作、具備全日制大專及以上學歷的年輕白領客戶發(fā)放租房、職場培訓、日常消費等所需支出的貸款。貸款額度可基本覆蓋一年生活和學習成長需要的資金需求,還款期限可長達3至5年。據(jù)了解,該產(chǎn)品基本保障了初入大城市的畢業(yè)生就業(yè)和生活的資金需要,畢業(yè)三年內(nèi)的人群還可選擇最長前36個月只需還息的靈活還款政策,減輕畢業(yè)生在進入職場初期的資金壓力,護航新市民安居樂業(yè),更好地在大城市打拼。

數(shù)據(jù)顯示,截至目前,興業(yè)消費金融“立業(yè)計劃”產(chǎn)品已累計為超過10萬名客戶提供了貸款支持,累計發(fā)放貸款金額15億元。目前,該產(chǎn)品已覆蓋上海、南京、蘇州、杭州、福州、泉州、廈門等城市,接下來還將進一步擴大范圍,逐步推向全國更多一二線城市。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

當前,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為消費金融公司推進業(yè)務發(fā)展的關鍵,基于持續(xù)的科技賦能,數(shù)字化支撐消費金融公司業(yè)務轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。興業(yè)消費金融也不例外。

自成立以來,興業(yè)消費金融持續(xù)深化金融科技手段運用,積極學習應用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技技術,增強各領域系統(tǒng)能力,賦能業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

目前,興業(yè)消費金融核心主干生產(chǎn)系統(tǒng)已實現(xiàn)100%自主研發(fā),知識產(chǎn)權已申請446件,已獲得權利246項,數(shù)字化建設成果逐步擴大。值得一提的是,興業(yè)消費金融積極融入數(shù)字人民幣生態(tài)圈,為客戶提供安全、便捷、實惠、多樣化的消費信貸服務。今年12月,興業(yè)消費金融成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費貸款,成為福建省內(nèi)首家實現(xiàn)數(shù)字人民幣在“信貸-支付-消費”全流程閉環(huán)應用的消費金融機構。

八年發(fā)展奮進路,篤行不怠再出發(fā)。興業(yè)消費金融相關負責人表示,下一步將深入學習貫徹落實黨的二十大精神,順應數(shù)字化時代趨勢,結(jié)合公司在業(yè)內(nèi)率先制定的“十四五”信息科技規(guī)劃,依托數(shù)字化工具優(yōu)化金融供給,全面賦能業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理,精準助力鄉(xiāng)村振興和廣大個體工商戶及新市民群體,不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

來源：號外網(wǎng)