“智能化時(shí)代下的投教新場景建設(shè)”——社科院金融研究所&貝塔數(shù)據(jù)北京閉門研討會(huì)回顧

4月21日，由社科院金融研究所與貝塔數(shù)據(jù)主辦的以“智能化時(shí)代的投教新場景建設(shè)”為主題的閉門研討會(huì)，在北京成功舉辦。本次研討會(huì)吸引了來自北京及周邊城市的銀行總行領(lǐng)導(dǎo)，知名證券、信托、保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)等嘉賓參會(huì)，共同探討智能化時(shí)代下投資者教育的新場景建設(shè)。

基于金融從業(yè)者所關(guān)注的投教、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能等方面，中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所主筆了一本《中國財(cái)富管理行業(yè)投資者教育研究報(bào)告》，其中參考分析了來自貝塔數(shù)據(jù)協(xié)助調(diào)研的市場問卷、客戶項(xiàng)目案例等信息，希望能夠?yàn)橹袊呢?cái)富管理行業(yè)之投資者教育事業(yè)的發(fā)展盡推動(dòng)之力。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室，金融法律與金融監(jiān)管研究基地秘書長、中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所，金融科技研究室主任尹振濤老師，從中國投資者教育的整體發(fā)展層面，從國內(nèi)投資者教育發(fā)展歷程、現(xiàn)狀痛點(diǎn)、現(xiàn)階段科技輔助手段、國外先進(jìn)案例形式、未來前進(jìn)之路等五大方面，為大家現(xiàn)場解讀了這本報(bào)告的研究成果。

尹主任認(rèn)為，投資者教育應(yīng)該成為金融市場中不可或缺的一環(huán)。通過見微知著、開展在線教育、利用金融科技和AI輔助、站在投資者的角度進(jìn)行思考和實(shí)踐，就能夠?yàn)橥顿Y者提供更好的服務(wù)，同時(shí)也推動(dòng)整個(gè)金融市場的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

來自上海財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、貝塔研究院的院長張家寧，緊接著尹主任的理論觀點(diǎn)，從實(shí)踐操作的角度，為與會(huì)嘉賓分享金融機(jī)構(gòu)如何利用大熱的AIGC技術(shù)，做好金融內(nèi)容的運(yùn)營。

張博士認(rèn)為，內(nèi)容營銷工作的核心是做好全旅程、場景化陪伴，全旅程的內(nèi)容營銷和場景化陪伴需要不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，建立一個(gè)持續(xù)的雙向互動(dòng)平臺(tái)，才能夠更好地服務(wù)用戶，提升用戶忠誠度和用戶體驗(yàn)。

首先，在AIGC時(shí)代，全旅程陪伴是銀行業(yè)做好內(nèi)容運(yùn)營的重要手段，特別是在金融投資領(lǐng)域。銀行可以通過對客戶進(jìn)行全旅程的精準(zhǔn)跟進(jìn)，提供投前的內(nèi)容種草，投中的選品投教和成交轉(zhuǎn)化，以及投后的陪伴與投教，進(jìn)一步提高客戶的滿意度和忠誠度。

其次，銀行需要精心設(shè)計(jì)各種人設(shè)，通過運(yùn)用BETA的金融內(nèi)容營銷工具，如投教短視頻模版、理財(cái)筆記等，讓客戶真正記得住自己的理財(cái)經(jīng)理，并認(rèn)可其專業(yè)性。

除此之外，差異化推薦的實(shí)現(xiàn)是銀行做好內(nèi)容運(yùn)營的另一個(gè)重要手段。銀行可以采取降維表達(dá)、多樣化展示等方式，實(shí)現(xiàn)對理財(cái)小白、理財(cái)進(jìn)階、以及專業(yè)客戶的不同內(nèi)容陪伴。

同時(shí)，銀行可以通過場景化運(yùn)營來推薦展示有針對性的內(nèi)容。如，運(yùn)用財(cái)經(jīng)早報(bào)、午報(bào)、晚報(bào)、突發(fā)解讀、異動(dòng)提醒等資訊內(nèi)容，打造時(shí)間、事件營銷、市場波動(dòng)陪伴和產(chǎn)品營銷等場景，根據(jù)不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和市場需求，向客戶提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)和內(nèi)容。

最后，銀行需要在多維度上進(jìn)行服務(wù)，包括內(nèi)容、市場、產(chǎn)品、賬戶、咨詢等七大維度，全面滿足客戶的理財(cái)需求。這樣可以有效提升銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率，增強(qiáng)客戶的滿意度和忠誠度。

隨著AIGC技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融行業(yè)的交互方式發(fā)生了巨大的改變，真正的私人理財(cái)助理已成為可能。這將對整個(gè)行業(yè)核心競爭優(yōu)勢產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，貝塔數(shù)據(jù)董事長李守國先生，從當(dāng)下最熱門的chatGPT展開，介紹了存量競爭時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要如何利用AIGC技術(shù)來布局內(nèi)容營銷策略、打造智能化的手機(jī)銀行產(chǎn)品。

李守國認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的到來，金融行業(yè)面臨著不斷變化的市場環(huán)境。在這個(gè)新環(huán)境中，金融機(jī)構(gòu)需要通過多種手段來應(yīng)對激烈的競爭態(tài)勢。

流量紅利消失，存量客戶挖潛時(shí)代已經(jīng)到來。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)需要通過差異化的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引存量客戶并挖掘更多商機(jī)。這意味著，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對客戶的深度挖掘和精細(xì)化管理，同時(shí)通過把握新的渠道、尋找新的商機(jī)等方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量的增長。

平視+互動(dòng)+游戲化等新的互動(dòng)方式已經(jīng)成為了金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的必備手段。通過這些方式，可以增強(qiáng)用戶體驗(yàn)和用戶黏性，提高品牌知名度和忠誠度。

越來越專業(yè)的客戶在提高理財(cái)素養(yǎng)的同時(shí)，也更加注重專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。因此，金融機(jī)構(gòu)在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)需要更加專業(yè)化，從而提高客戶的信任。這意味著金融機(jī)構(gòu)需要提高員工的素質(zhì)和專業(yè)水平，同時(shí)也需要推出更加精準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。

人工智能技術(shù)的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)帶來了理財(cái)投顧模式的轉(zhuǎn)變。通過AIGC技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品為中心、場景為中心到客戶為中心的轉(zhuǎn)變，幫助金融機(jī)構(gòu)提供更加個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶滿意度和忠誠度。

對于AIGC帶來的影響與展望，李守國認(rèn)為：

短期內(nèi)，AIGC主要在降本提效、交互體驗(yàn)改善、服務(wù)個(gè)性化等方面取得了成果，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面還比較有限。

然而，長遠(yuǎn)來看，AIGC將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶體驗(yàn)。那些掌握了AIGC技術(shù)的企業(yè)將會(huì)處于優(yōu)勢地位，因?yàn)樗鼘椭鹑跈C(jī)構(gòu)提供更加個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶滿意度和忠誠度。

同時(shí)，AIGC也將導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)的人機(jī)交互模式出現(xiàn)重要改變。傳統(tǒng)繁復(fù)的菜單式服務(wù)模式將被簡易、絲滑的對話替代，這將大幅縮短從需求到服務(wù)的響應(yīng)時(shí)間。這種新的交互模式將給用戶帶來更加順暢的體驗(yàn)，并促進(jìn)用戶使用金融服務(wù)的頻率和程度。

此外，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，手機(jī)銀行也將逐漸成為用戶的私人理財(cái)助理。通過AIGC技術(shù)，手機(jī)銀行將得以提供更加貼合用戶需求的服務(wù)，比如私人理財(cái)規(guī)劃、投資理財(cái)建議、理財(cái)產(chǎn)品推薦等，從而滿足用戶對個(gè)性化、智能化的服務(wù)需求。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對AIGC帶來的一系列沖擊和變化，李董事長建議：

首先，構(gòu)建高質(zhì)量內(nèi)容矩陣是其中一個(gè)重要舉措。隨著AIGC技術(shù)的快速發(fā)展，機(jī)器生成的內(nèi)容也呈現(xiàn)出越來越多的趨勢，這對傳統(tǒng)的媒體和內(nèi)容創(chuàng)作者造成了巨大的沖擊。為了在激烈的競爭中脫穎而出并滿足客戶需求，金融機(jī)構(gòu)需要構(gòu)建高質(zhì)量的內(nèi)容矩陣來提供更有價(jià)值的服務(wù)。

其次，線上陪伴也是一個(gè)重要舉措。數(shù)字化手段可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解客戶需求，并且提供個(gè)性化和精準(zhǔn)的服務(wù)。然而，這需要金融機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)把握客戶需求和偏好，與客戶保持緊密的互動(dòng)，而不是單純進(jìn)行產(chǎn)品推銷和宣傳。通過線上陪伴的服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以更好地滿足新型客戶需求。

第三個(gè)關(guān)鍵舉措是重新思考前-中-后臺(tái)架構(gòu)。AIGC的應(yīng)用不僅會(huì)對前端業(yè)務(wù)部分造成影響，對中后端也會(huì)有挑戰(zhàn)和影響。因此，金融機(jī)構(gòu)需要重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前-中-后臺(tái)架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和靈活性，以應(yīng)對AIGC帶來的變化。李董事長還表示，最佳的數(shù)字化陣型將有助于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對未來挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在AIGC時(shí)代中更好地實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

在本次會(huì)議的互動(dòng)研討環(huán)節(jié)，與會(huì)的嘉賓、領(lǐng)導(dǎo)就“投教陪伴的未來趨勢”“未來手機(jī)銀行線上流量經(jīng)營策略化布局”“chatGPT對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的變革及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對策略展望”這三個(gè)話題開展了全場互動(dòng)發(fā)言，在這些議題中，與會(huì)的嘉賓和領(lǐng)導(dǎo)們從不同的角度和視角出發(fā)，分析和探討了金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新的新思路、新經(jīng)驗(yàn)以及未來的發(fā)展方向。

嘉賓和領(lǐng)導(dǎo)之間的充分交流和深入探討為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了重要的借鑒和啟示，同時(shí)也為給金融機(jī)構(gòu)帶來更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。此次會(huì)議為金融機(jī)構(gòu)未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新方向提供了重要的思路和經(jīng)驗(yàn)，并為相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)者和從業(yè)人員搭建了一個(gè)分享交流的平臺(tái)。貝塔數(shù)據(jù)作為業(yè)內(nèi)老牌的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化營銷SaaS服務(wù)商，期待著在未來的發(fā)展中，通過各方的共同努力，推動(dòng)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展。

此次閉門研討會(huì)的成功舉辦，為投資者教育新場景建設(shè)提供了有益的思路和經(jīng)驗(yàn)。AIGC技術(shù)的應(yīng)用將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶體驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)需要重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前-中-后臺(tái)架構(gòu)，以應(yīng)對AIGC帶來的變化。同時(shí)，構(gòu)建高質(zhì)量內(nèi)容矩陣、線上陪伴、重新思考前-中-后臺(tái)架構(gòu)等舉措也將成為應(yīng)對AIGC挑戰(zhàn)和機(jī)遇的關(guān)鍵。我們期待著未來的發(fā)展中，金融行業(yè)和科技手段能夠更好地配合，推動(dòng)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。

來源：和訊網(wǎng)