“保險+期貨”，農(nóng)民的解憂新模式——為風(fēng)險兜底 促風(fēng)險減量

“夜來南風(fēng)起，小麥覆隴黃?！毕娜镇滉枺镩g正忙。又到了農(nóng)人一年中的重要時刻：北方收麥、南方種稻。

麥?zhǔn)帐潜狈綆讉€農(nóng)業(yè)大省近來的頭等大事之一。近期一些小麥產(chǎn)區(qū)出現(xiàn)了持續(xù)的“爛場雨”現(xiàn)象，令人揪心。

長期以來，我國的農(nóng)業(yè)總是靠天吃飯，產(chǎn)量看天氣，價格看市場。由于缺乏對風(fēng)險進(jìn)行有效對沖的手段，農(nóng)戶的收益往往波動很大。

隨著全球范圍內(nèi)極端天氣等多重因素相互交織，國際糧食市場頻繁波動。尤其是近三年的新冠疫情是對糧食安全的現(xiàn)實大考，凸顯出糧食應(yīng)急保障能力建設(shè)的重要性?！?/p>

在鄉(xiāng)村振興的新時代畫卷中，亦需保險業(yè)揮筆著墨。農(nóng)業(yè)保險作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的基本手段，在保護(hù)國家糧食安全、助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面發(fā)揮著越來越重要的作用。2020年，我國成為世界上農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模大的國家。2022年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模首次突破千億元大關(guān)。

除了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，保險業(yè)近年來也在不斷探索更多可持續(xù)、可復(fù)制的農(nóng)村金融創(chuàng)新試點，撬動更多金融資源支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

早在2016年，中央一號文件首次提出“探索建立涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨和農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大‘保險+期貨’試點”， 2023年的中央一號文件則進(jìn)一步提出，要“發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化‘保險+期貨’”。

在政策指引和支持之下， “保險+期貨”自試點以來不斷優(yōu)化。隨著農(nóng)戶風(fēng)險管理意識與日俱增，逐漸接受“保險+期貨”這一創(chuàng)新風(fēng)險管理工具，認(rèn)識到其在幫助其抵御農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險、增產(chǎn)增收方面的作用。

探索綠箱，開啟支農(nóng)新思路

據(jù)了解，WTO《農(nóng)業(yè)協(xié)定》把各國對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的支持政策，分為黃箱政策、綠箱政策和藍(lán)箱政策 ，其中，農(nóng)業(yè)保險屬于綠箱政策。

所謂綠箱政策，是指由政 府提供的、其費(fèi)用不轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，并且對生產(chǎn)者不具有價格支持作用的政 府服務(wù)計劃，成員方無須承擔(dān)削減義務(wù)的補(bǔ)貼，屬于可免于削減就放行的一類補(bǔ)貼。

有專家指出，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，是其它政 府投入無法完全替代的。國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策正在向農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)等更加市場化的方向轉(zhuǎn)變，越來越多采用綠箱政策。

我國也在積極探索綠箱政策，其中一個綠箱工具便是 “保險+期貨”。

自2016年以來，中央“一號文件”已連續(xù)八年就“保險+期貨”確定發(fā)展方向，比如2016年首次提出“穩(wěn)步擴(kuò)大‘保險+期貨’試點”，2018年則進(jìn)一步提出探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨(權(quán))”試點，2022年要求優(yōu)化完善“保險+期貨”模式，2023年則提出優(yōu)化這一模式。

2022年8月1日施行的《期貨和衍生品法》，則為“保險+期貨”模式明確了上位法。

所謂“保險+期貨”模式，是在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險品種基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，本質(zhì)上是一種價格指數(shù)保險產(chǎn)品。農(nóng)民通過購買以期貨價格為標(biāo)的的農(nóng)產(chǎn)品價格保險或收入保險產(chǎn)品，將農(nóng)產(chǎn)品價格波動風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司；保險公司則購買期貨公司風(fēng)險子公司的場外期權(quán)，由期貨公司風(fēng)險管理子公司在期貨市場進(jìn)行對沖，從而將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給期貨市場。

這一模式，已被視為保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的新形式。對于農(nóng)戶和保險公司而言，在“保險+期貨”模式下，可以實現(xiàn)“我種地，你托底”， 使農(nóng)險產(chǎn)品從以往的“保成本、保產(chǎn)量”，逐漸轉(zhuǎn)向“保價格、保收入”為主，成為確保農(nóng)民增產(chǎn)增收的有效手段，進(jìn)一步激發(fā)農(nóng)民務(wù)農(nóng)種糧的積極性。

中國人壽財產(chǎn)保險有限公司(下稱“國壽財險”)相關(guān)人士指出，“保險+期貨”項目不僅有利于保障農(nóng)民基本種植收益，也有利于維護(hù)國家糧食產(chǎn)業(yè)安全，以及完善糧食價格形成機(jī)制，有利于新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的規(guī)?；l(fā)展和實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

據(jù)了解，早在2017年，國壽財險便積極響應(yīng)政策號召，率先在云南開始試水“保險+期貨”模式。截至2022年底，該公司的“保險+期貨”業(yè)務(wù)已覆蓋全國25個省，為4萬戶次農(nóng)戶提供了近70億元的風(fēng)險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近3萬戶次，取得了良好的經(jīng)濟(jì)社會效果。

創(chuàng)新品種，堅守“三農(nóng)”基本盤

“保險+期貨”自從試點以來，通過“增品、擴(kuò)面、創(chuàng)新、優(yōu)化”， 不斷豐富對農(nóng)戶收益的保障方式和保障力度，全面助力鄉(xiāng)村振興。

今年1月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的首個農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)指導(dǎo)性文件——《農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，引導(dǎo)保險公司在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)時聚焦鄉(xiāng)村振興、糧食安全等國家戰(zhàn)略，建立與國家相關(guān)政策及監(jiān)管要求相適應(yīng)的保險產(chǎn)品開發(fā)體系，逐步構(gòu)建傳統(tǒng)型與創(chuàng)新型保險、中央大宗產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)相互帶動、相互促進(jìn)的發(fā)展模式。

自2017年率先在云南試水“保險+期貨”以來，國壽財險亦不斷豐富這一品類，深化內(nèi)涵外延，拓展服務(wù)新領(lǐng)域，為越來越多的農(nóng)戶提供保障。

2018年，國壽財險開始在云南試點白糖“保險+期貨”項目，聯(lián)合中信建投期貨、申銀萬國期貨、華融融達(dá)期貨等期貨公司，在云南普洱市孟連縣開展了白糖價格險“保險+期貨”試點，并在2020年成為云南一個實現(xiàn)全縣域覆蓋試點的項目。

2019年，湖南分公司在生豬養(yǎng)殖業(yè)首次試點的“保險+期貨”模式，成為湖南省2019年獲得大連商品交易所“農(nóng)民收入保障計劃”備案通過的項目。次年又在新化、洞口縣推出了湖南首批地方財政補(bǔ)貼性生豬飼料期貨價格保險試點。

2021年，大連商品交易所正式掛牌交易生豬期貨，國壽財險分別在曲靖、昭通、普洱、文山、怒江、迪慶推出13個生豬“保險+期貨”項目。

安徽省蕪湖市中心支公司則以“保險+期貨”為突破口，為水稻種植戶提供風(fēng)險保障，幫其避免因市場價格波動導(dǎo)致的損失。

2021年2月1日，國壽財險山東省分公司聯(lián)合中信建投期貨在臨沂市費(fèi)縣推出花生價格“保險+期貨”保單，成為全國首單花生期貨價格保單。

2022年，國壽財險與建信期貨、中泰期貨積極合作，在生豬養(yǎng)殖大市遼寧省朝陽市的省級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣開展了“大商所農(nóng)保計劃”生豬專項項目，朝陽建平養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)提供2.05億元風(fēng)險保障。

除了在不同作物上試水“保險+期貨”，國壽財險還在模式上不斷探索創(chuàng)新。其山西分公司探索出的“保險+農(nóng)擔(dān)+信貸+期貨”四位一體模式，為當(dāng)?shù)毓麡I(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位金融保障。

這一創(chuàng)新模式，還成功入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項目及“亞洲金融協(xié)會”普惠金融實踐案例。

2021年底，國壽財險重慶市分公司則推出“保險+期貨+銀行” 育肥豬活體貸綜合金融創(chuàng)新項目，探索生豬養(yǎng)殖企業(yè)融資難題的破解之道。

國壽財險相關(guān)人士表示，通過創(chuàng)新探索“保險+期貨+N”模式，可以通過不同形式的創(chuàng)新，靈活地為農(nóng)戶解決遇到的發(fā)展難題，既豐富了農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種，又降低了整體成本。比如，“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”模式，可以解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營者銷售難的問題；“保險+期貨+信貸”模式，則解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營者抵押品不足引起的融資難問題。

這種“保險+期貨+N”模式，需要聯(lián)動多方金融資源，形成合力。國壽財險遼寧省分公司在試點該模式時，獨(dú)家承保了大連商品交易所“農(nóng)保計劃”中的生豬專項項目，并獲得其提供的40%保費(fèi)補(bǔ)貼。與建行遼寧分行聯(lián)手推動“險貸直通車”，該行試點的“慈善理財+保險+期貨”業(yè)務(wù)模式，吸引了社會資源幫扶生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，其還促成期貨公司與建平縣鄉(xiāng)村振興局簽署《常幫長扶戰(zhàn)略合作協(xié)議》。在多方聯(lián)動之下，走出了一條共同助力鄉(xiāng)村振興工作的新路徑。

國壽財險吉林省分公司積極探索服務(wù)保障“三農(nóng)”領(lǐng)域發(fā)展新格局，全面啟動“保險+期貨”項目，填補(bǔ)生豬養(yǎng)殖保險市場空缺，全力提供全方位風(fēng)險保障，為服務(wù)農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)、助推鄉(xiāng)村振興發(fā)展貢獻(xiàn)國壽財險力量。2023年3月“全面啟動‘保險+期貨’助力鄉(xiāng)村振興項目”被吉林省“政銀保擔(dān)”聯(lián)動支牧聯(lián)盟評為金融支牧十大典型案例。

風(fēng)險減量，護(hù)航農(nóng)戶保收益

今年1月30日，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，鼓勵各財險公司把風(fēng)險減量服務(wù)嵌入企業(yè)管理與生產(chǎn)流程中，為企業(yè)提供專業(yè)的一攬子風(fēng)險減量服務(wù)，構(gòu)建風(fēng)險減量服務(wù)新模式。

隨著國家農(nóng)產(chǎn)品收儲制度改革實施，糧價從“政策市”邁向“市場市”，農(nóng)民對市場的依賴度越來越高，農(nóng)產(chǎn)品市場價格的大幅波動對普通農(nóng)戶收入水平和種糧積極性影響較大。而“保險+期貨”通過保險和期貨的合作，可以使得保險公司的風(fēng)險管理功能和期貨市場的價格風(fēng)險管理服務(wù)功能，下沉到了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，成為風(fēng)險減量的新模式。

在“一個國壽，一攬子推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”長效機(jī)制之下，國壽財險2020年推出助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興“安心333”行動計劃，提出要助力三業(yè)、服務(wù)三農(nóng)和關(guān)愛三生。為此，其進(jìn)一步探索發(fā)力，在“保險+期貨”試點中不斷因地制宜開展創(chuàng)新、精準(zhǔn)施策，助力農(nóng)戶抵御價格波動風(fēng)險、穩(wěn)定收入。

由于橡膠價格連年低迷，云南的孟定農(nóng)場的300多位膠農(nóng)不得不放棄從事橡膠生產(chǎn)，生活陷入困頓。了解到這個情況后，國壽財險選擇農(nóng)戶收入較困難的農(nóng)場/合作社進(jìn)行打包“精準(zhǔn)幫扶”，通過與期貨公司合作推出橡膠“保險+期貨”項目，幫助膠農(nóng)穩(wěn)定并提高橡膠種植收益，吸引流失的膠農(nóng)重返工作崗位，農(nóng)場的橡膠種植業(yè)又重獲新生。

據(jù)了解，該模式后來被“三區(qū)三州”和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣推廣復(fù)制。

“保險+期貨”模式具有時效性強(qiáng)、公允性高、風(fēng)險轉(zhuǎn)移有效的特點。國壽財險安徽蕪湖市中心支公司為蕪湖市潤山生態(tài)農(nóng)業(yè)有限責(zé)任公司、無為縣安康養(yǎng)殖有限公司試點開辦生豬“保險+期貨”業(yè)務(wù)后，生豬價格便發(fā)生劇烈波動，三個月內(nèi)的生豬期貨合約價格最低跌至16775元/噸，與目標(biāo)價格相比跌幅達(dá)38.94%。

由于投保了“保險+期貨”業(yè)務(wù)，這兩家生豬養(yǎng)殖公司合計獲得了82.47萬元賠款，從而避免了因生豬價格造成的巨大損失。

2021年1月8日，國內(nèi)首個活體交易品種生豬期貨上市交易首日，國壽財險攜手申萬宏源簽發(fā)了山西省首張生豬“保險+期貨”保險保單，為大同市陽高縣的兩家養(yǎng)殖專業(yè)合作社的生豬提供風(fēng)險保障，幫助養(yǎng)殖戶有效壓減了“豬周期”的波幅。

養(yǎng)殖戶王謹(jǐn)國表示，本以為受價格影響，當(dāng)年養(yǎng)殖不會有多少收入，能不虧本就行，真沒想到能迅速拿到不小的賠款，讓他“對來年的養(yǎng)殖充滿了信心與希望”。

有業(yè)內(nèi)人士指出，“保險+期貨”模式打破了傳統(tǒng)的僅對因災(zāi)受損農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行經(jīng)濟(jì)單一補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，從而在市場價格波動中形成了完整的三方閉環(huán)，更好地發(fā)揮了保險機(jī)構(gòu)和期貨市場對農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險的分散管理功能，使農(nóng)險產(chǎn)品從以往的“保成本、保產(chǎn)量”，逐漸轉(zhuǎn)向“保價格、保收入”。

為了更好地提升“保險+期貨”項目的風(fēng)險管理效率，國壽財險還引入了保險“黑科技”—— “生物智能識別技術(shù)”，通過 “豬臉識別”，解決理賠中的人工鑒別難、傳統(tǒng)查勘時間長等問題。

此外，還通過建設(shè)集無人機(jī)管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農(nóng)飛”平臺，搭建“一路行”空中智賠平臺，使得損失核定更加精確、賠款支付更加快速，讓農(nóng)戶享受到更便捷的智能理賠體驗。

保險公司開展風(fēng)險減量服務(wù)，不僅需要嵌入其企業(yè)管理與生產(chǎn)流程之中，還需要將風(fēng)險管理的理念，輸入到農(nóng)戶的意識之中。

近年來，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對產(chǎn)品的價格風(fēng)險管理知識訴求，國壽財險分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合當(dāng)?shù)卣?府、期貨方、交易所各方，向農(nóng)戶開展“產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、價格節(jié)奏、產(chǎn)業(yè)政策、保險知識、期貨知識、防災(zāi)減災(zāi)”等相關(guān)領(lǐng)域培訓(xùn)，實現(xiàn)“智力幫扶”效果最 大化。

國壽財險相關(guān)人士表示，通過“保險+期貨”項目，將保險產(chǎn)品與期貨功能融通起來，將保險市場與期貨市場對接起來，形成了從防控自然疫病風(fēng)險到防控市場價格波動風(fēng)險的多維度保障體系。這為農(nóng)村農(nóng)業(yè)加快生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變、加快現(xiàn)代化進(jìn)程，提供了有效的“風(fēng)險控制新工具”。

“保險+期貨”只是國壽財險以專業(yè)能力進(jìn)行產(chǎn)業(yè)幫扶、助力鄉(xiāng)村振興的板塊一角。在打通鄉(xiāng)村振興最后一公里的路上，保險大有可為。

來源：中國網(wǎng)