四年破局!中小險(xiǎn)企“保險(xiǎn)回歸保障”的實(shí)踐樣本

　　百年大變局下,壽險(xiǎn)業(yè)改革勢(shì)在必行,中小險(xiǎn)企首當(dāng)其沖。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局逐步形成,新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能將會(huì)逐步釋放。

　　從壽險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看,近年來(lái)改革呼聲不斷,全行業(yè)轉(zhuǎn)型開(kāi)始步入深水區(qū)。一方面,保費(fèi)增速回落甚至下降、營(yíng)銷(xiāo)員大幅脫落,渠道成本不斷上升;另一方面,當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)改革轉(zhuǎn)型中蘊(yùn)含巨大的發(fā)展機(jī)遇,整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及利潤(rùn)水平不斷優(yōu)化,行業(yè)內(nèi)含價(jià)值不斷改善。行業(yè)正逐步從以規(guī)模、人力和銷(xiāo)售為核心的舊的發(fā)展模式向以價(jià)值、客戶和服務(wù)為核心的新發(fā)展模式轉(zhuǎn)換。

　　特別是在過(guò)去的2021年,保險(xiǎn)行業(yè)面臨冰火兩重天的局面。一則,面臨內(nèi)外部錯(cuò)綜復(fù)雜的局面,壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)低迷、代理人脫落等問(wèn)題一時(shí)困擾行業(yè)發(fā)展;二則,新生代保險(xiǎn)公司高舉特色發(fā)展大旗,破局重塑,突出同質(zhì)化的重圍。

　　作為近年來(lái)的新生代明星公司,背負(fù)“深度回歸保險(xiǎn)保障功能,將保險(xiǎn)業(yè)姓保更好的付諸于實(shí)踐”遠(yuǎn)景的北京人壽,其發(fā)展歷程無(wú)疑具有極高的透視價(jià)值,踐行“保險(xiǎn)回歸保障”的公司作為樣本進(jìn)行觀察,于行業(yè)而言大有裨益。

　　正如北京人壽董事長(zhǎng)郭光磊所言,能否深刻理解保險(xiǎn)保障的內(nèi)涵,踐行長(zhǎng)期主義,提升業(yè)務(wù)品質(zhì)、增強(qiáng)長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造能力;能否以客戶為中心,有針對(duì)性地充分整合各類(lèi)服務(wù)資源,開(kāi)發(fā)出充分適合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù),將是壽險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

　　在北京人壽第一個(gè)三年規(guī)劃完美收官,第二個(gè)三年規(guī)劃順利開(kāi)局之際,對(duì)其進(jìn)行深度的觀察與分析,或?qū)π袠I(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、探尋特色發(fā)展之路產(chǎn)生啟發(fā)。

　　穩(wěn)字當(dāng)頭強(qiáng)基固本筑牢發(fā)展根基

　　求木之長(zhǎng)者,必固其根本;欲流之遠(yuǎn),必浚其源。根不深則枝不壯,本不固則葉不茂。生存是中小險(xiǎn)企的第一要義,謀發(fā)展的前提是謀生存,這就要求中小險(xiǎn)企必須將穩(wěn)健發(fā)展放在第一位。

　　北京人壽成立之初便按照“走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)”的發(fā)展理念,穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),通過(guò)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升價(jià)值、提高能力、提升效率,持續(xù)打造適合公司自身稟賦和發(fā)展階段的高質(zhì)量發(fā)展之路。2018年北京人壽開(kāi)業(yè)初期即制定了發(fā)展戰(zhàn)略和十年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

　　在第一個(gè)三年中,北京人壽將夯實(shí)基礎(chǔ)當(dāng)做重點(diǎn)來(lái)抓,第一個(gè)三年規(guī)劃完美收官?；仡櫰涞谝粋€(gè)三年的方方面面,可以窺見(jiàn)夯實(shí)基本的成果。公司戰(zhàn)略清晰,法人治理體系進(jìn)一步完善,實(shí)現(xiàn)了個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、中介與電商等渠道的多元化布局,超額完成各年度目標(biāo)任務(wù)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用穩(wěn)扎穩(wěn)打、審時(shí)度勢(shì),投資收益率超越行業(yè)平均水平。

　　2021年作為第二個(gè)三年開(kāi)局之年,北京人壽繼續(xù)打牢基礎(chǔ),筑牢發(fā)展的根基。2021年,圓滿完成首屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆工作,為全面實(shí)施第二個(gè)三年規(guī)劃,踐行公司發(fā)展“品質(zhì)年”注入新的動(dòng)能,推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展不斷邁向新臺(tái)階,實(shí)現(xiàn)新跨越;公司15億元資本補(bǔ)充債券獲人民銀行批復(fù),并在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行首期人民幣6億元資本補(bǔ)充債券,在提高公司償付能力的同時(shí),為公司業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健的良性發(fā)展創(chuàng)造條件。2021年,在建黨百年之際,北京人壽黨委光榮入選市委“兩新”工委“黨建強(qiáng)、發(fā)展強(qiáng)”黨建品牌100強(qiáng),充分彰顯出公司黨建引領(lǐng)政治方向、融入公司治理、助力創(chuàng)業(yè)發(fā)展、團(tuán)結(jié)凝聚員工、履行紅色責(zé)任清單的力度和成果。

　　價(jià)值引領(lǐng)明晰高質(zhì)量發(fā)展途徑

　　中小險(xiǎn)企常常與突圍、紓困、核心競(jìng)爭(zhēng)力、專(zhuān)業(yè)、特色等詞語(yǔ)一起出現(xiàn),也表明了中小險(xiǎn)企的不易。中小險(xiǎn)企要保持穩(wěn)健發(fā)展,不外乎公司治理、專(zhuān)業(yè)突圍和科技賦能,特別是中小公司要找到自身的特色。從國(guó)家政策保駕護(hù)航、保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)、科技力量推動(dòng)創(chuàng)新、市場(chǎng)潛力蘊(yùn)藏機(jī)遇等方面考量,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)仍然是朝陽(yáng)行業(yè)。在此巨大的藍(lán)海下,中小險(xiǎn)企的發(fā)展尤其需要找到自己的特色,量力而行。

　　北京人壽制定了“價(jià)值成長(zhǎng)、創(chuàng)新發(fā)展”的總體戰(zhàn)略。北京人壽要給客戶帶來(lái)首善的人生,要力求做到服務(wù)最好的保險(xiǎn)公司。既要公司整體利益和整體發(fā)展,又要保障員工職業(yè)生涯價(jià)值,既要為股東創(chuàng)造價(jià)值,又要為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值,建成一家穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、員工認(rèn)同的優(yōu)秀金融保險(xiǎn)公司。

　　所謂價(jià)值成長(zhǎng),既是業(yè)務(wù)價(jià)值、股東價(jià)值和公司價(jià)值的成長(zhǎng),同時(shí)也是社會(huì)價(jià)值、客戶價(jià)值和員工價(jià)值的成長(zhǎng)。在總體戰(zhàn)略的引領(lǐng)下,北京人壽發(fā)展路徑十分清晰。

　　為進(jìn)一步響應(yīng)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略,北京人壽通過(guò)“保險(xiǎn)保障+健康養(yǎng)老”方式,融合公益行為和慈善內(nèi)容,履行險(xiǎn)企的社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng),助力北京多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)。

　　科技賦能驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展

　　新冠疫情加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型和新基建崛起,前所未有地推動(dòng)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)全面走向線上,開(kāi)啟了線上與線下融合的新模式,實(shí)現(xiàn)了代理人業(yè)務(wù)流程數(shù)字化和智能化,推動(dòng)了壽險(xiǎn)增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力從人口紅利向科技紅利的轉(zhuǎn)型。從整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看,保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該從全局視角來(lái)提升效率和價(jià)值,真正以客戶為中心來(lái)實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),需要全面重新構(gòu)建流程、產(chǎn)品和服務(wù),提升保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)。

　　中小險(xiǎn)企更要走數(shù)字化道路。未來(lái)險(xiǎn)企將由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)向客戶需求驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變,以客戶為中心進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售,客戶體驗(yàn)將成為非常重要的衡量指標(biāo)。在此大勢(shì)下,數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型必經(jīng)之路,在理解客戶、制定決策、改善運(yùn)營(yíng)等方面利用科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　北京人壽順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),高度重視“科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新”,本著以“科技引領(lǐng)、專(zhuān)業(yè)升級(jí)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”為工作方針,充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G視頻等技術(shù),通過(guò)科技賦能,打造公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　在基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)方面,“以騰訊金融云為核心”的數(shù)據(jù)中心,滿足了基礎(chǔ)架構(gòu)資源靈活擴(kuò)展和收縮、數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)和實(shí)時(shí)統(tǒng)一處理以及數(shù)據(jù)安全管理的要求;在營(yíng)銷(xiāo)方面,充分利用移動(dòng)互聯(lián)和人工智能技術(shù),構(gòu)建北京人壽全渠道線上營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系和銷(xiāo)售管理體系,為公司業(yè)務(wù)全面快速發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);在運(yùn)營(yíng)管理方面,構(gòu)建基于微服務(wù)架構(gòu)的核心運(yùn)營(yíng)系統(tǒng),夯實(shí)信息化基礎(chǔ),建設(shè)完成以票據(jù)識(shí)別為基礎(chǔ)的智能理賠系統(tǒng),縮短理賠流程,提升理賠時(shí)效,提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率;在客戶服務(wù)方面,建設(shè)完成移動(dòng)客服、電話客服、視頻客服三位一體客戶服務(wù)體系,為用戶提供便捷服務(wù),樹(shù)立“北京人壽,身邊親人”的企業(yè)形象;風(fēng)險(xiǎn)控制方面,建設(shè)完成以O(shè)CR、人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)手段為基礎(chǔ)的智能風(fēng)控體系,保障企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng),健康發(fā)展。

　　大勢(shì)之下,壽險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。胸懷國(guó)之大者,與奮進(jìn)的祖國(guó)同行。保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)已從機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向能力驅(qū)動(dòng),競(jìng)爭(zhēng)方式、服務(wù)供給和管理能力將成為企業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力。面對(duì)當(dāng)前的政策導(dǎo)向、監(jiān)管環(huán)境,唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細(xì)作、深耕價(jià)值,才能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

　　作為新型壽險(xiǎn)公司,北京人壽清晰認(rèn)識(shí)到自身稟賦和短板,對(duì)于市場(chǎng)的新動(dòng)向和新趨勢(shì)具有天然的敏感性和適應(yīng)性,將保持戰(zhàn)略定力、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),快速把握市場(chǎng)新動(dòng)向,利用新思維、新技術(shù)、新模式,找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)拓展市場(chǎng)空間,充分利用優(yōu)勢(shì)資源,走出自身發(fā)展之路。

　　2022年,北京人壽緊緊圍繞國(guó)家“十四五”發(fā)展規(guī)劃藍(lán)圖、構(gòu)建新發(fā)展格局謀篇布局,為服務(wù)北京建設(shè)國(guó)家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合示范區(qū)、自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的重大國(guó)家戰(zhàn)略,主動(dòng)增強(qiáng)干事創(chuàng)業(yè)的使命感、責(zé)任感,助力首都經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展。作為壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期的險(xiǎn)企新銳,四周歲的北京人壽蓄勢(shì)待發(fā)!

來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)